Вопрос от читательницы: как посчитать пенсию по баллам ИПК и получить единовременную выплату накоплений

Друзья, добрый день! От моей читательницы поступил интересный вопрос по расчету пенсии: 

Вопрос от Ирины Александровны

Давайте же разберемся, как правильно рассчитать размер пенсии с учетом ухода за ребенком до полутора лет в учебный период, а также как получить пенсионные накопления единой суммой.

Выход на пенсию — значимый этап в жизни, который требует тщательной подготовки. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно заблаговременно разобраться в механизме расчёта пенсионного обеспечения, проверить данные о трудовом стаже и убедиться в корректности начисленных пенсионных баллов. В данной статье мы подробно рассмотрим, как будет рассчитываться страховая пенсия в 2026 году, проверим правильность учёта нестраховых периодов (например, времени, потраченного на уход за ребёнком), а также выясним, есть ли возможность получить пенсионные накопления единовременно.

Расчёт страховой пенсии в 2026 году

Ключевые параметры 2026 года

При определении размера страховой пенсии по старости в 2026 году учитываются следующие показатели:
- стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) составит 156,76 рубля;
- фиксированная выплата к страховой пенсии — 9 584,69 рубля;
- минимальный требуемый страховой стаж для получения пенсии — 15 лет;
- минимальный индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — 30 баллов.

Формула расчёта

Для вычисления размера страховой пенсии используется следующая формула:
СП = ИПК × СПК + ФВ,
где:
- СП — итоговый размер страховой пенсии;
- ИПК — сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов);
- СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента на момент назначения пенсии;
- ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии.

Проверка исходных данных для расчёта пенсии

Трудовой стаж на 1 января 2002 года

В выписке из индивидуального лицевого счёта (СЗИ-ИЛС) отражён общий трудовой стаж на начало 2002 года — 12 лет и 26 дней. Для расчёта стажевого коэффициента (СК) используем специальные формулы. 

Для женщин, родившихся в 1967 году, базовый стажевый коэффициент составляет 55 % (0,55) за 20 лет стажа. За каждый полный год сверх 20 лет к коэффициенту добавляется 1 %, но общая величина не может превышать 75 %.

Поскольку стаж менее 20 лет, расчёт производится по определённой формуле. 

Согласно пункту 1 статьи 30 Федерального закона № 173-ФЗ, при неполном общем трудовом стаже расчётный пенсионный капитал определяется на основе величины пенсионного капитала при полном стаже (25 лет, или 300 месяцев). Эта величина делится на число месяцев полного стажа и умножается на количество месяцев фактически имеющегося стажа.

Среднемесячный заработок на 1 января 2002 года

Согласно выписке из индивидуального лицевого счёта, среднемесячный заработок за 2000–2001 годы составил 213,48 рубля. 

Для сравнения: средняя заработная плата по стране за этот период была 1 494,50 рубля. Отношение индивидуального заработка к среднему по стране — 0,143. Это довольно низкое значение.

Если есть возможность подтвердить более высокий заработок за любые 60 месяцев подряд до 2002 года (например, за период с 1985 по 1990 год), это может существенно повлиять на размер пенсии. Рекомендуется запросить архивные справки в соответствующих учреждениях или на бывших местах работы – для этого воспользуйтесь Запросом в архив работодателя о заработной плате и стаже (запрос №9) на моем сайте!

Расчётный размер пенсии до 1 января 2002 года (РП)

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона № 173-ФЗ, расчётный размер пенсии определяется по формуле: РП = СК × ЗП / ЗР × 1671. 

В результате вычислений получается сумма 131,42 рубля. Согласно пункту 4 той же статьи, расчётный размер трудовой пенсии с учётом надбавок и компенсационных выплат не может быть меньше 660 рублей. При предварительном назначении пенсии учитывается именно эта сумма.

Расчёт пенсионного капитала ПК1 (до 2002 года)

Пенсионный капитал до 1 января 2002 года рассчитывается по формуле: ПК1 = (РП — 450) × Т × (стаж / 240), где:
- 660 рублей — расчётный размер трудовой пенсии на 1 января 2002 года;
- 450 рублей — базовая часть пенсии на ту же дату;
- Т — ожидаемый период выплаты (в данном случае — 228 месяцев).

После подстановки значений получаем проиндексированный пенсионный капитал в размере 162 273,25 рубля.

Сумма валоризации (СВ) до 1 января 2002 года

Валоризация — это корректировка пенсионного капитала с учётом трудового стажа до определённой даты. В данном случае общий трудовой стаж на 1 января 1991 года составляет 1 год 4 месяца и 16 дней (то есть 1 полный год). Сумма валоризации рассчитывается как 11 % от проиндексированного пенсионного капитала (ПК1). В результате вычислений получаем сумму валоризации — 17 850,06 рубля.

Пенсионный капитал ПК2 (2002–2014)

В выписке из индивидуального лицевого счёта также указан расчётный пенсионный капитал (ПК2) за периоды работы, начавшиеся с 1 января 2002 года. 2.7. Индивидуальные пенсионные коэффициенты за периоды до 2015 года.

В соответствии с Федеральным законом № 400-ФЗ пенсионные права, которые были сформированы до 2015 года, преобразуются в индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК, или баллы). Расчёт производится по следующей формуле:
ИПК до 2015 = (ПК1 + СВ + ПК2) / Т / 64,10,
где стоимость одного балла на 1 января 2015 года составляла 64,10 рубля.

Рассмотрим числовые значения:
- ПК1 — 162 273,25 рубля;
- СВ — 17 850,06 рубля;
- ПК2 (сформирован из сумм страховых взносов с учётом коэффициентов индексации по состоянию на 31 декабря 2014 года) — 718 909,14 рубля.

Суммируя эти показатели, получаем общий размер ПК — 899 032,45 рубля. Если разделить эту сумму на количество месяцев (Т = 228), то получим страховую часть трудовой пенсии до 2015 года — 3 943,12 рубля. А если разделить этот показатель на стоимость балла, то получим ИПК до 2015 года — 61,515 балла.

Индивидуальные пенсионные коэффициенты за периоды с 2015 года по первый квартал 2026 года

Если сложить ИПК за каждый год в период с 2015 по первый квартал 2026 года, то получится суммарный индивидуальный пенсионный коэффициент — 97,170 балла. Эти данные можно найти в вашей выписке из индивидуального лицевого счёта (ИЛС)

Общий индивидуальный пенсионный коэффициент

Если суммировать ИПК до 2015 года (61,515 балла) и ИПК с 2015 по 2026 год (97,170 балла), то получим общий ИПК — 158,685 балла.

Учёт нестраховых периодов: уход за ребёнком

Согласно статье 12 Федерального закона № 400-ФЗ, в страховой стаж включаются нестраховые периоды, например уход одного из родителей за ребёнком до 1,5 лет. За этот период начисляются пенсионные коэффициенты:
- за уход за одним ребёнком в течение года — 1,8 балла;
- за уход за одним ребёнком в течение 1,5 лет — 2,7 балла.

Вы сообщили, что уход за ребёнком приходился на учебный период до начала трудовой деятельности. В соответствии с пунктом 4 статьи 30 Закона № 173-ФЗ, при назначении пенсий по старости периоды учёбы в институте могут быть засчитаны в стаж, если им предшествовала работа. При этом уход за ребёнком включается в страховой стаж как нестраховой период, даже если он совпал с учёбой.

Поскольку в вашей выписке из ИЛС нет сведений об уходе за ребёнком, необходимо подать заявление в Социальный фонд России (СФР) с подтверждающими документами (свидетельство о рождении ребёнка и диплом об образовании).

Расчёт размера страховой пенсии по старости

Чтобы рассчитать размер страховой пенсии, используем формулу и значения на 2026 год:
СП = ИПК × СПК + ФВ,
где СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента (156,76 рубля), а ФВ — фиксированная выплата (9 584,69 рубля).

Подставляя значения, получаем предварительный расчёт:
158,685 баллов × 156,76 руб. + 9 584,69 руб. = 24 875,46 руб. + 9 584,69 руб. = 34 460,15 руб.

Однако окончательный размер пенсии может измениться:
- если будут корректно учтены все периоды, включая уход за ребёнком;
- если удастся увеличить ИПК за счёт подтверждения более высокого заработка за 5 лет работы подряд до 2002 года. Если получится подтвердить коэффициент среднемесячной заработной платы (КСЗ) = ЗР / ЗП = 1,2, то размер пенсии может составить 38 534,50 рубля.

Накопительная пенсия: как получить средства

Параметры на 2026 год

- прожиточный минимум пенсионера (ПМП) — 16 288 рублей;
- 10 % от ПМП — 1 628,80 рублей;
- ожидаемый период выплаты (Т) — 270 месяцев.

Чтобы рассчитать размер ежемесячной накопительной пенсии, нужно разделить сумму пенсионных накоплений на 270 месяцев. Например, если у вас 500 000 рублей пенсионных накоплений, то размер накопительной пенсии составит 1 851,85 рубля в месяц.

Поскольку этот показатель превышает 10 % прожиточного минимума пенсионера, единовременная выплата вам не положена. Вам будет назначена ежемесячная пожизненная накопительная пенсия в размере 1 851,85 рубля.

Максимальная сумма для единовременной выплаты

Максимальная сумма накоплений, которая позволяет получить единовременную выплату в 2026 году, составляет 439 776 рублей (270 месяцев × 1 628,80 рублей). Так как ваши накопления превышают этот порог, единовременная выплата не предусмотрена.

Альтернатива: программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Если вы хотите получить средства единовременно, можно перевести накопления в Программу долгосрочных сбережений (ПДС).

Преимущества ПДС:
- возможность установить свой срок выплат (от 5 лет);
- право получить всю сумму единовременно при достижении 55 или 60 лет, если размер ежемесячной выплаты будет менее 10 % ПМП;
- страхование средств Агентством по страхованию вкладов.

Чтобы перевести накопления в ПДС, необходимо:
- заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) о ПДС;
- подать заявление о переводе пенсионных накоплений в ПДС.

Рекомендую проконсультироваться с вашим НПФ о возможности перевода средств в ПДС, сроках проведения операции и сохранении инвестиционного дохода.

Как оформить выплату накопительной пенсии 

Чтобы стать клиентом НПФ, вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
— посетить офис фонда лично;
— подать заявление через личный кабинет на сайте организации.

К заявлению необходимо приложить следующий пакет документов:
— удостоверение личности (паспорт);
— СНИЛС;
— документы, которые подтверждают ваше право на получение пенсии (например, решение о назначении страховой пенсии).

Фонд рассмотрит ваше заявление в течение десяти дней.

Если у вас возникнут дополнительные вопросы, связанные с пенсией, не стесняйтесь обращаться — я с радостью помогу! Всю необходимую информацию вы найдёте на сайте фонда. Буду признательна, если вы поделитесь своим мнением — оставьте комментарий и отзыв на странице «Отзывы» или на яндекс.картах.

Также приглашаю вас подписаться на мой телеграм-канал «Умный пенсионер». Там я публикую анонсы статей и консультаций, а также делюсь актуальной информацией о том, как работает пенсионная система.